Kredi sicilinin bozuk olması daha önce bankalara olan borçlarınızın ödenmemiş ve bu bazı icra takibine ya da yasal takibe alınmış olunması gelir.
Bu süre sonunda artık kredi siciliniz bozulmuş olur ve kredi notunuz da düşer. Bu durumda, hiçbir banka size kredi vermek istemez. Ancak bankaların istediği bazı koşulları sağlayarak, birkaç bankadan kredi almanız mümkün olabilir. Tabi bu krediler, piyasaya göre yüksek faiz oranlarıyla ve daha az limitlerde olacaktır. Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar hakkında detaylı bilgi sunalım;
Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar hangi koşulları ister?
Kredi siciliniz bozulduysa ve nakit ihtiyacınız varsa, bazı bankalardan, istedikleri koşulları yerine getirerek bir miktar kredi almanız mümkündür. Burada önemli olan nokta, kredi başvurularınızı internet üzerinden yapmamış olmanızdır. Çünkü kredi notunuz ve kredi siciliniz kötü olduğu için internet üzerinden yapmış olduğunuz başvurular olumsuz olacaktır. Bu da diğer bankalardan kredi istemenizi zorlaştırır. Sizin için en uygun olanı çalıştığınız ya da maaş aldığınız bir bankaya, şahsen başvuru yapmak olacaktır. Kredi sicili bozuk olarak kredi veren bankalar tarafından istenen koşular aşağıdaki şekilde sıralanabilir;
Kredi notunuzu yükseltin;
İlk olarak kredi notunuzu biraz yükseltmeniz gerekir.
Kredi, siciliniz olumsuz olduğu için kredi notunuz da düşecektir. Ancak bir bankadan düşük miktarlı bir kredi kartı alarak ve bunu düzenli ödeyerek, bankaya faturalarınızı otomatik ödeme talimatı verip bu talimatların ödemesini bankadan ve düzenli olarak yaparak ya da adınıza bireysel emeklilik yaptırıp, bunu düzenli olarak ödeyerek, kredi notunuzu az da olsa yükseltebilirsiniz. Ayrıca bir bankadan az bir miktar mevduat hesabı açtırmanız da faydalı olacaktır. Kredi notunuzun yükselmeye başlaması, bankaların ödeme yapacağınıza güvenmesi anlamına gelecektir.
Aylık gelirinizi belgeleyin;
Bankalara kredi başvurusu yapmadan önce aylık gelirinizi beyan eden bir belgeyi ve sigortalarınızın yattığına dair alacağınız hizmet dökümü belgenizi mutlaka yanınızda bulundurun. Kredi siciliniz bozuksa bankalardan kredi alabilmeniz için aylık düzenli bir geliriniz olması ve son 6 aylık sigorta priminizin ödenmiş olması gerekir. Maaş bordronuzu ve hizmet dökümü belgenizi, başvuru sırasında yanınızda bulundurmayı unutmayın.
Yanınızda kefil ve ipotek bulundurun;
Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar, genellikle teminat almak isterler.
Kefil için emekli, banka ya da özel sektör çalışanı, vergisini düzenli ödeyen bir serbest meslek erbabı ya da avukat, mühendis gibi nitelikli olarak çalışan birini yanınızda götürebilirsiniz. İpotek için de ev ya da iş yeri tapusu götürmeniz gerekir. Bu teminatlar ile bankalardan kredi almanız çok daha kolay hale gelecektir.
Tüm borçlarınızı kapatın;
Kredi siciliniz bozuksa, bankalardan kredi alabilmek için etrafta olan borçlarınızı kapatmanız gerekir. Kredi notunuzu yükseltmenin ve bankalardan kredi alabilmenin en önemli yolu borçların kapanmasıdır. Borçlanırız kapanmadan kredi başvurusu yaparsanız, yüksek ihtimalle kredi almazsınız. Borçlarınız kapandıktan bir iki ay sonra başvuru yapmanızı tavsiye ederiz. Çünkü kredi notunuz bu süre içinde güncellenir ve ödeme yaptığını borçlarınız bankaların sistemine bu süre içinde yansır.
Sigorta primlerinizin ödendiğinden emin olun;
Sigorta primlerinizin yatıyor olması, bankaların gözünde bir işte çalıştığınız ve aylık düzenli gelir elde ettiğiniz anlamına gelir. Zaten kanunlara göre de bankalar, son altı aylık sigorta primi ödenen kişilere kredi verirler.
6 aylık süre belirlenmesinin amacı ise İş Kanunda bir kişinin işe başladığı andan itibaren deneme süresinin 6 ay olmasıdır. Eğer çalışan kişilerin 6 aylık sigorta primleri ödendiyse, onların deneme sürelerinin bittiğini ve artık o işte kalıcı olarak çalıştıklarını gösterir.
Bütün bu nedenlerle bankalar, son altı aylık primi yatmamış olan kişilere kredi vermezler. Sigorta primleriniz ödendiyse, kredi siciliniz bozuk olsa bile kredi başvurusu yapabilir ve kredinizi alabilirsiniz.
Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar hangileridir?
Vakıfbank, takip borcu olan kişilere kredi veren bankalardan biridir. Bu bankadan, kefil ve ipotek göstermeniz şartı ile 100.000 liraya kadar kredi almanız mümkündür.Aktif Bank, kredi sicili kötü olan müşterilerine özel olarak 30.000 liraya kadar aylık %2,09 faizle kredi sunan bankalardan bir diğeridir. Bu bankadan kredi çekebilmeniz için kefil ya da evrak belirtmenize gerek yoktur. Banka, sistem üzerinden aylık gelirinizi ve sigorta bilgilerinizi araştırdıktan sonra kredinizi anında onaylar ve hesabınıza aktarır.Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar arasında QNB Finansbank da yer alır.Ancak bu kredi için bankaya kefil ve ipotek teminatı vermeniz gerekir.Kredi siciliniz bozuksa, Akbank’tan da kredi alabilirsiniz. Bunun için yapmanız gereken, banka şubelerinden başvuru yapmaktır. Akbank, 50.000 liraya kadar kredi sunar. Bu bankadan sigortalı ve sigortasız olarak kredi kullanma imkânınız bulunur. Sigortalı ve sigortasız olan kredilerin faiz oranları değişmektedir. 50 bin lira kredi için 60 ay vadede bankanın uyguladığı faiz oranı 1,83’tür.Ziraat Bankası da kredi siciliniz bozulduğunda, kredi alabileceğiniz bankalardan biridir. Bu bankadan 100.000 liraya kadar kredi almanız mümkündür. Bu kredinin faiz oranı müşterilerin kredi notuna göre değişiklik gösterebilir. 60 ay vadeli aylık faiz oranı en düşük %1.59 olarak belirlenmiştir.Denizbank nakit ihtiyacınıza göre kredi sunan bankalardan biridir. Bu bankadan alacağınız kredi miktarı, kredi notunuza ve vereceğiniz ipotek değerine göre değişebilir. Bu bankadan 60 ay vadeli olarak 100.000 lira kredi çekmek istediğinizde ödeyeceğiniz aylık faiz oranı %2.20 olacaktır.Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalardan biri de Odeabank’tır. İpotek ya da kefil göstermeniz karşılığında bu bankadan 100.000 liraya kadar kredi alabilirsiniz. Kredinin vadesini 3 aydan 60 aya kadar belirleyebilirsiniz.Bunun nedeni, sicilinizdeki olumsuzluğu 5 yıl boyunca merkez bankası kayıtlarından silinmiyor olmasıdır. Ancak bu olumsuzluğa rağmen bankalarla olan ilişkilerinizi iyi tutarsanız, kredi notunuz yükseltebilir ve bankalardan kredi ya da kredi kartı alabilirsiniz. Kredi notunuzu yükseltmek için de aşağıdaki yöntemleri kullanabilirsiniz.İlk olarak daha önce çalıştığınız ya da şu anda maaş aldığınız bir bankadan düşük miktarlı bir kredi kartı talep edin. Bu kredi kartını her ay az miktarda kullanın ve düzenli ödeyin.Bir bankadan adınıza açılan vadeli mevduat hesabınız olsun. Bu sayede bankalara gelirinizin olduğunu ve alacağınız krediyi ödeyebileceğinizi kanıtlayabilirsiniz.Bankalardan birinde, özellikle çalışmış olduğunuz bankada adınıza açılmış bireysel emeklilik hesabınız olsun. Bireysel emekliliğinizin taksitlerini düzenli olarak ödediğinizde kredi notunuz yükselecektir.Bankalardan birinde vadesiz hesap açın ve bu hesaba faturalarınızı otomatik ödeme talimatı verin. Bu talimatı da düzenli olarak ödeyin.
Kredi sicili nasıl bozulur?
Bir kişinin kredi sicilinin bozulması kredi notunun bozulması ile farklı kavramlardır.
Kredi sicili ise bankalarla olan ödeme ilişkilerinizden oluşan sicildir yani geçmişinizdir. Kredi notunuz 2-3 ya da bir güncellenirken kredi sicili 5 yılda bir güncellenir. Kredi notu tüm bankalar tarafından görüntülenebilirken kredi sicili bankaların genel müdürlükleri tarafından görüntülenir.
Bankalara olan kredi ve kredi kartı borçlarınızı zamanında ödemediğinizde, geciktirdiğinizde kredi notunuz bozulur. Sicilinizin bozulması için kredi ve kredi kartı borçlarınızın 90 gün içinde ödememiş olmanız gerekir. Başka bir ifade ile bankaya olan kredi ya da kredi kartı borcunuzun en azından asgari tutarını 2 dönem ödemediyseniz ve 90 gün geçtiyse, bu borçlar avukata gönderilir. Avukata giden borçlar bankalar tarafından kredi kayıt kurumuna bildirilir. Bu kurum, Merkez Bankası kayıtlarına verileri gönderir ve bu sayede kredi siciliniz bozulmuş olur.
Avukata giden borçlarınızı bir gün sonra kapatsanız bile kredi siciliniz bozulmuş olacaktır. Bu nedenle borçlarınızı 90 gün içinde ödemeye önem vermeniz gerekir. Kredi sicilinin bozulması, 5 yıl boyunca bankalardan kredi ve kredi kartı alırken zorlanacağınız anlamına gelir.
Kredi sicili bozuk olanlardan kredi verilirken hangi belgeler istenir?
Kredi sicili bozuk olan birinin bir bankadan kredi alabilmesi için bazı belgeleri teslim etmesi gerekir.
Bu nokta, kredi başvurularınızı nasıl yapacağınızdır. Unutmayın ki siciliniz bozuk olduğunda tek bir başvuru yapma hakkınız bulunur. Çünkü tüm bankalar kredi başvurunuzu reddedecektir. Bu durumu göz önünde bulundurarak tek bir bankaya ve banka şubelerinden başvuru yapmalısınız. Bu banka, daha önce çalıştığınız ya da şu anda maaş aldığınız banka olmalıdır. Aksi takdirde hiçbir bankadan kredi almanız mümkün olmaz. Bu bankaya başvuru yaparken yanınızda aşağıdaki belgeleri bulundurursanız, kredi alma işlemlerinizi hızlandırmış olursunuz.Kimlik belgesiAylık sabit gelirin olduğuna dair maaş yazısı, kira geliri hesap cüzdanı, maaş bordrosu, gelir bilançosu belgeleriBir adet kefil ve kefil için kimlik ve gelir belgeleriİkametgâh belgesiSigorta primlerinin yatırıldığına dair hizmet dökümü belgesiİpotek verecekseniz, ipoteğe konu olacak gayrimenkulün tapusunun fotokopisi
Aktif Bank kredi sicili bozuk olana kredi detayları nelerdir?
Aktif Bank kredi sicili bozuk olanların kredi almak için en çok başvuru yaptıkları bankalardan biridir. Çünkü bu banka online bankacılık hizmeti verdiği için müşteri kazanmaya önem verir.
Ayrıca bu banka aracılığı ile kredi siciliniz bozuk olsa bile kefilsiz ve evraksız olarak kredi almanız da mümkündür. Bu bankadan kredi alabilmeniz için istenen şartlar aylık gelirinizin olması ve sigorta primlerinin ödeniyor olmasıdır.
Aktif Bank kredi notuna, yalnızca kredi faiz oranı belirlerken önem verir. Kredi notu düşük olanların Kredi faiz oranı yüksek olurken kredi notu yüksek olanların faiz oranı daha düşük olur. Bu sayede kredi notu yükse olanlar alacakları kredinde avantaj sağlar. Aktif Bank kredilerine 60 aya kadar vade ile ve 40.000 liraya kadar sahip olabilirsiniz.
Banka bu krediden hayat sigortası ve dosya masrafı yani tahsis ücreti alınır. Banka gerekli gördüğü durumlarda kefil isteme hakkına da sahiptir. Bu krediyi almak için banka şubelerinden başvuru yapabileceğiniz gibi web sitesinden ya da internet bankacılığını veya mobil bankacılığı kullanarak da başvuru yapabilirsiniz.
Enpara.com kredi sicili bozuk olana kredi detayları nelerdir?
Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalardan biri de enpara.com’dur. Enpara, şubesiz bankacılık hizmeti sunduğu için online kanallardan müşteri kazanımına önem verir.
Yalnızca aylık gelir elde etmeniz ve diğer bankalara olan borçlarınızı zamanında ödemeniz yeterlidir. Enpara aracılığı ile kredi alabilmek için kefil ya da gelir belgesi de sunmanıza gerek yoktur. Banka yalnızca gerekli gördüğü durumlarda teminat ya da belge isteyebilmektedir.
Enpara.com sayesinde 60.000 liraya kadar ve 60 ay vade ile kredi alabilirsiniz. Alacağınız bu krediden dosya masrafı ve tahsis ücreti alınmaz. Yalnızca hayat sigortası masrafı alınır ve bu masraf, bir defaya mahsus olarak, kredi verilirken tahsil edilir.
Enpara.com kredisinin genel özelliklerini öğrenmek ve kredi hesaplamalarınızı kolayca yapabilmek için web sitesini ziyaret edebilirsiniz. Krediniz almak için, siciliniz bozuk olsa bile online kanallardan başvuru yapabilirsiniz. Banka müşterisi değilseniz, web sitesindeki başvuru formunu doldurabilir ve kredinizi oturduğunuz yerden alabilirsiniz. Alacağınız bu kredinin faiz oranları, kredi vadesine göre değişmektedir.
ING Bank kredi sicili bozuk olana kredi detayları nelerdir?
ING Bank, kredi siciliniz bozuk olsa bile kolayca kredi alabileceğiniz bir bankadır. Bunun nedeni dijital bankacılık hizmeti sunması ve aylık geliri olan herkese, kredi puanına göre kredi vermesidir.
Ancak kredi başvurusu sırasında zorluk yaşamazsınız.
ING Bank kredisini hemen almak için banka şubelerinde başvuru yapmanızı tavsiye ederiz. Ancak web sitesindeki başvuru formunu kullanarak ya da bu bankanın müşterisiyseniz mobilden veya internet şubeden başvuru yapabilirsiniz. ING Bank kredi sicili bozuk olana verilen kredinin detayları şöyledir;
ING Bank tarafından verilen kredinin faiz oranları kişiye özeldir. Sizin kredi notunuz düşük olduğu için alacağınız kredinin faiz oranı %1,89’a kadar yükselebilir. Bu banka aracılığı ile 100.000 liraya kadar kredi kullanmanız mümkündür. Genellikle kefil ya da ipotek istenmez ancak kredi siciliniz bozuk olduğu için kredi notunuz çok düşükse, banka tarafından kefil ya da ipotek talep edilebilir.
Bu bankan kullanacağınız krediyi 3 ay ertelemeli olarak alabilirsiniz. Bunun için size verilen kredi tutarının en az 5.000 lira olması gerekir. Alacağınız kredini taksitlerini sabit ve eşit olarak ve 60 ay vadeye kadar ödeyebilirsiniz.
Sicilim bozuk kredi almak istiyorum, ne yapmalıyım?
Sicilim bozuk kredi almak istiyorum diyorsanız, bankalara başvuru yabamda önce bazı koşuları yerine getirdiğinizden emin olmalısınız.
Eğer siciliniz bozulduysa ve üzerinden henüz 3 yıl geçmediyse, bankalardan kredi almanız oldukça zordur. Bunun yanında henüz bir yıl geçmesine rağmen kredi notunuzda önemle şekilde yükselme olduysa, kredi alma şansınız da artar. Kredi siciliniz bozulduğunda neleri yapmanız gerektiğini açıklayalım;
• Sicilinizi bozan borcun kapanmış olması gerekir. Bankalara olan borcunuzdan dolayı yasal takipli yani icralık olduysanız, bu borcun dosyasının kapandığından emin olmanız gerekir. Bazen borcun tamamını ödeseniz bile dosyayı kapatmazlar ve sicilinizde görünmeye devam eder. Bu nedenle dosyanızı kapatın.
• Kredi notunuzu yükseltmeye çalışın. Bunun için bir bankadan düşük miktarlı kredi kartı alabilir ve her ay düzenli harcama yaparak ekstrenizin tamamını ödeyebilirsiniz. Ayrıca otomatik ödeme talimatı, BES ve vadeli mevduat hesabı da kredi notunuzun artmasını sağlar.
• Her ay düzenli olarak gelir elde ediyor olmalısınız. Eğer düzenli geliriniz yoksa ya da gelirinizi kanıtlayamıyorsanız, bankalardan kredi alamazsınız.
• Almış olduğunuz gelire istinaden sigorta primlerinin ödeniyor olması da önemlidir.
Çünkü bu banka devlet desteklidir. Sicil affı çıktığı dönemlerde kefil ya da ipotek gibi teminatlar vererek, kredi siciliniz bozuk olsa bile bu bankadan kredinizi alabilirsiniz. Kredinizin verileceği üst limit tutarı aylık gelirinize, vereceğiniz teminata ve diğer bankalarda olan borçlarınıza göre belirlenmektedir.
Ayrıca alacağınız kredinin aylık faiz oranı da Ziraat Bankası tarafından belirlenir. Ziraat Bankası sicili bozuk olana kredi başvurusu için banka şubelerine gitmeniz gerekir. Eğer online kanallardan başvuru yaparsanız, siciliniz bozuk olduğu için sistem, otomatik olarak size red cevabı verecektir.
Bu da bir kez daha başvuru yapma şansınızı ortadan kaldırır. Gerekli evraklar ile birlikte yanınıza mutlaka bir kefil alarak banka şubesine gitmeniz halinde, kredi başvurunuzun olumlu sonuçlanma ihtimalini arttırmış olursunuz.
Siciliz bozuk olanlara kredi Ziraat Bankası aracılığı ile 36 ay vadeye kadar ve tüketici kredisi adı altında verilmektedir. Kredi faiz oranı %1,75’den başlar. Normal şartlarda bu kredi 100.000 lira limite kadar verilir.
Yoruma kapalı.